Bancabilidade: abrir uma conta bancária suíça para sua empresa
Sem uma conta bancária suíça não há negócio suíço: nem depósito do capital, nem pagamentos, nem trade finance. Os bancos suíços aceitam de bom grado empresas estrangeiras se o dossiê responder às suas perguntas antes que elas sejam feitas.
O que o banco precisa apurar
Todo banco suíço está vinculado à Lei Federal contra a Lavagem de Dinheiro (AMLA) e à Convenção relativa à obrigação de diligência dos bancos (CDB 20). O banco deve verificar a identidade da parte contratante (art. 3 AMLA), identificar o beneficiário efetivo dos ativos (art. 4 AMLA) e esclarecer o contexto e a finalidade das transações que pareçam incomuns (art. 6 AMLA). Para pessoas politicamente expostas e relações de negócios com risco elevado, as exigências são mais rigorosas (art. 6, al. 3, AMLA).
Os documentos
- Certidão do registro comercial ou certificado de constituição, estatuto social e lista dos signatários autorizados, recentes e autenticados ou apostilados.
- Passaportes dos signatários e de cada beneficiário efetivo que detenha 25% ou mais.
- Um organograma do grupo até as pessoas físicas no topo.
- Uma descrição do negócio: produtos, contrapartes, países, volumes esperados.
- Comprovação da origem dos recursos e da origem do patrimônio: demonstrações financeiras, contratos, declarações de imposto.
Por que os pedidos fracassam
Os bancos raramente recusam uma empresa por causa de seu país de origem. Recusam dossiês com lacunas: uma sociedade intermediária sem explicação, um beneficiário efetivo que não pode ser verificado, um modelo de negócio que não corresponde aos fluxos de pagamento esperados ou uma origem do patrimônio que é afirmada, mas não documentada.
O que compensa na prática
- Prepare um dossiê de onboarding completo em inglês antes da primeira reunião, com traduções juramentadas de todos os documentos em outras línguas.
- Explique cada elo da cadeia de participações e sua razão comercial.
- Procure mais de um banco e escolha bancos cuja clientela corresponda ao seu negócio.
Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.