Bancabilidade e onboarding

A etapa mais demorada

Antes de abrir uma conta para uma empresa, um banco suíço examina quem a detém e a controla, de onde vem seu dinheiro e o que ela faz. Para empresas de mercados emergentes e de fronteira, essa análise é muitas vezes a etapa mais demorada, e um dossiê bem preparado a abrevia consideravelmente.

Os bancos suíços estão vinculados à Lei contra a Lavagem de Dinheiro e à convenção dos próprios bancos sobre a obrigação de diligência. Devem identificar a parte contratante, apurar o beneficiário efetivo e compreender a finalidade da relação de negócios. Para sociedades operacionais, as pessoas controladoras são registradas em um formulário padrão, e para trusts e estruturas semelhantes devem ser revelados o instituidor (settlor), os trustees e os beneficiários.

Preparar um dossiê convincente

Um dossiê bem preparado contém normalmente certidões do registro comercial autenticadas e, quando necessário, apostiladas, o estatuto social, um organograma do grupo, os documentos de identificação das pessoas controladoras e uma exposição clara da origem do patrimônio e dos recursos. Documentos em chinês, árabe ou outras línguas frequentemente precisarão de traduções juramentadas, que devem ser providenciadas com antecedência.

Os bancos também examinam o próprio negócio: clientes, fornecedores, países de atuação e transações previstas. A exposição a países sancionados, a pessoas politicamente expostas ou a atividades com uso intensivo de dinheiro em espécie leva a um exame mais rigoroso. Explicar esses pontos abertamente e com provas é muito mais eficaz do que deixar que o banco os descubra, e lança as bases de uma relação que permanece estável depois da abertura da conta.

Nesta seção

Os artigos explicam o que os bancos suíços pedem, como preparar um dossiê de onboarding para uma empresa chinesa ou outra empresa estrangeira, por que as sociedades de domicílio que têm apenas um endereço na Suíça já não são aceitas e como as novas regras de transparência afetam o processo.