A Suíça financia grande parte do comércio mundial de commodities e atende como banco empresas de todos os continentes. Saiba o que um banco suíço exigirá de sua empresa, como funcionam o financiamento ao comércio exterior e o financiamento de commodities, e como uma empresa da China, do Leste Europeu, da África ou de outro mercado emergente se torna bancável aqui.
Uma conta bancária suíça confere à sua empresa credibilidade perante contrapartes do mundo todo, mas sua abertura exige preparação cuidadosa. Os bancos suíços examinam os beneficiários efetivos, a origem dos recursos e o modelo de negócio de cada novo cliente, e para empresas de mercados emergentes esse exame é minucioso.
Preparar-se significa reunir documentos: um organograma da estrutura até as pessoas físicas, demonstrações financeiras auditadas, comprovação de como o patrimônio foi constituído e os principais contratos que mostram de onde vem o dinheiro e para onde vai. Um dossiê completo permite ao banco decidir rapidamente; um incompleto leva a rodadas de perguntas ou a uma recusa, para a qual o banco não precisa apresentar motivos.
Os bancos suíços são supervisionados pela Autoridade Suíça de Supervisão do Mercado Financeiro (FINMA) e estão vinculados à Lei Federal contra a Lavagem de Dinheiro (AMLA) e à Convenção relativa à obrigação de diligência dos bancos (CDB). Devem identificar o beneficiário efetivo, esclarecer transações incomuns e comunicar suspeitas ao Gabinete de Comunicação em matéria de Lavagem de Dinheiro (MROS). Pessoas politicamente expostas e empresas de jurisdições de alto risco estão sujeitas a due diligence (diligência prévia) reforçada.
O financiamento ao comércio exterior e o financiamento de commodities seguem uma lógica própria. Os bancos suíços financiam a operação, e não o balanço, com garantia nas mercadorias, nos títulos representativos e nos recebíveis, por meio de cartas de crédito, linhas de borrowing base e pré-pagamento de exportação. Uma trading company com documentação limpa e controle sobre as mercadorias obtém um financiamento que seu balanço, por si só, não sustentaria.
Bancos e gestão de patrimônio
A Suíça é um dos maiores centros de patrimônio privado transfronteiriço, e seus bancos continuam sendo as instituições centrais de seus centros financeiros. Os artigos aqui reunidos explicam a Lei Federal sobre os Bancos e a proteção do sigilo bancário nos termos do art. 47, as regras de conduta da Lei Federal sobre os Serviços Financeiros, a autorização de gestores de patrimônio e de trustees nos termos da Lei Federal sobre as Instituições Financeiras, a due diligence e os mandatos discricionários, as retrocessões e sua restituição, e os ativos inativos. Também traçam a história do private banking suíço e a consolidação dos bancos nas últimas décadas. Ver os artigosFinanciamento de commodities
O financiamento de commodities é a modalidade especializada de crédito que mantém o comércio físico em movimento, e Genebra e Zug estão entre os seus principais centros. Os artigos aqui reunidos explicam o financiamento de pré-pagamento e de pré-exportação, as linhas de crédito do tipo borrowing base, os certificados de depósito de armazém e a gestão de garantias, as garantias sobre mercadorias em trânsito marítimo e em armazenagem, e o seguro de crédito e as cartas de crédito que protegem os credores contra a inadimplência da contraparte. Também mostram como o financiamento de commodities é utilizado para financiar projetos na África e na Ásia Central, e de que cláusulas contratuais produtores, traders e bancos necessitam quando a contraparte é um Estado ou uma empresa estatal. Ver os artigosTrade finance
O trade finance mantém commodities e mercadorias em circulação entre produtores, traders e compradores. Os artigos aqui reunidos explicam o crédito documentário e a doutrina da conformidade estrita, o financiamento de pré-exportação e de pré-pagamento, as garantias sobre mercadorias em trânsito marítimo e em armazenagem, a cessão de recebíveis e o papel dos bancos de Genebra e de Zug especializados no financiamento do comércio. Também examinam os casos em que o trade finance falhou, o que os credores aprenderam com as perdas de 2020 e como os documentos comerciais eletrônicos e os recebíveis tokenizados começam a transformar o negócio. Ver os artigosComércio de commodities
Genebra e Zug estão entre os principais polos de commodities do mundo, e uma grande parte do petróleo, dos grãos, dos metais e dos minerais do mundo é negociada por empresas sediadas na Suíça. Os artigos aqui reunidos explicam o que faz uma trading house, como o comércio é estruturado e financiado, em que contratos e garantias se apoia e que regras o regem, do combate à lavagem de dinheiro e das sanções à responsabilidade penal da empresa por corrupção. Também discutem os números por trás do setor suíço de commodities e as questões específicas suscitadas pelo comércio com a África, a Ásia Central e o Oriente Médio. Ver os artigosBancabilidade e onboarding
Antes de abrir uma conta para uma empresa ou de lhe conceder crédito, um banco suíço examina quem detém e controla a empresa, de onde provém o seu dinheiro e para que a conta será utilizada. Os artigos aqui reunidos explicam o que os bancos solicitam, como se documentam o beneficiário efetivo e a origem dos recursos, por que empresas de determinados países ou setores enfrentam mais perguntas e como preparar um dossiê de onboarding que seja aceito. Também tratam da conta de depósito de capital necessária para constituir uma sociedade suíça, da escolha do banco e do que fazer quando um pedido foi recusado. Ver os artigosEmpresas chinesas
Empresas da China continental e de Hong Kong utilizam a Suíça para deter investimentos, comercializar commodities, captar recursos e atender clientes europeus. Os artigos aqui reunidos explicam as questões que mais lhes importam: a abertura de contas bancárias suíças, os acordos para evitar a dupla tributação com a China e Hong Kong, a listagem e a captação de recursos na Suíça, o acordo de livre comércio entre a Suíça e a China, o controle de investimentos e as sanções dos Estados Unidos que afetam grupos com acionistas chineses. Foram escritos para proprietários e advogados internos de grupos chineses e para os advogados de Hong Kong e da China continental que os assessoram. Ver os artigosEmpresas do Leste Europeu
Empresas da Europa Central e Oriental há muito utilizam bancos, trading houses e sociedades holding suíças para seus negócios internacionais. Os artigos aqui reunidos explicam as questões que mais lhes importam hoje: a abertura e a manutenção de contas bancárias suíças, o trade finance e o financiamento de commodities, as estruturas de grupo e de holding, e as sanções contra a Rússia e Belarus adotadas pela Suíça. Mostram quais atividades continuam possíveis, quais exigem especial cuidado ou uma autorização, e como documentar a titularidade e a origem dos recursos para que os bancos e as contrapartes suíças possam continuar a trabalhar com a empresa. Em preparaçãoEmpresas africanas
Empresas e investidores da África comercializam, mantêm relações bancárias e detêm ativos por meio da Suíça, e um número crescente de projetos no continente é estruturado por meio de sociedades suíças. Os artigos aqui reunidos explicam as questões que mais lhes importam: veículos suíços de projeto, de holding e de trading, a escolha entre Zug e Genebra, os acordos tributários e de investimento entre a Suíça e Estados africanos, cotas de exportação e participação estatal, stablecoins no comércio com a China, sanções e controles de exportação, e as novas regras de transparência e de combate à lavagem de dinheiro. Foram escritos para empresas africanas, entidades ligadas ao Estado e seus parceiros asiáticos. Ver os artigosOutras empresas estrangeiras
Empresas do Oriente Médio, da Ásia Central, do Sudeste Asiático e da América Latina utilizam a Suíça para deter investimentos, comercializar commodities, captar recursos e proteger seus ativos. Os artigos aqui reunidos explicam as questões que mais lhes importam: a constituição de uma sociedade suíça, a abertura de contas bancárias, os acordos para evitar a dupla tributação, as sanções e os controles de exportação, e os tribunais e tribunais arbitrais que decidem os seus litígios. Foram escritos para proprietários e advogados internos de empresas que desejam utilizar a Suíça como base estável para seus negócios internacionais. Em preparação