Inteligência artificial e serviços financeiros — visão geral e resumo

O último capítulo deste livro trata de uma tecnologia cujos efeitos sobre as finanças ainda estão se desdobrando. A inteligência artificial é utilizada em bancos e seguradoras há décadas, sob a forma de modelos estatísticos, sistemas de pontuação (scoring) e alertas baseados em regras. O que mudou depois de 2022 foi a chegada ao grande público dos grandes modelos de linguagem, capazes de ler, resumir, traduzir e redigir textos num nível que os sistemas anteriores jamais alcançaram. Em três anos, quase todas as instituições financeiras da Suíça haviam começado a testar esses modelos, enquanto supervisores, bancos centrais e legisladores haviam começado a escrever regras para eles.¹ Para Basileia, o tema tem um duplo significado. A cidade abriga instituições que utilizam a inteligência artificial como clientes e empregadores, como os seus bancos, seguradoras e grupos farmacêuticos, ao passo que o Banco de Compensações Internacionais (BIS) e os comitês nele sediados estudam a tecnologia em nome dos bancos centrais e supervisores do mundo.

O capítulo segue o método da Parte K. Descreve primeiro o uso atual da inteligência artificial nos bancos, seguradoras e grupos de ciências da vida de Basileia, juntamente com o trabalho do BIS e com o marco regulatório que a Autoridade Suíça de Supervisão do Mercado Financeiro (FINMA), o Conselho Federal e a União Europeia construíram desde 2024. Em seguida, volta-se para a proteção de dados e o sigilo profissional, para a tecnologia da linguagem, para a assessoria jurídica e para os riscos que a tecnologia cria para clientes, instituições e para a estabilidade financeira. As seções finais identificam os fatores determinantes e as incertezas da próxima década e desenvolvem quatro cenários para 2035. Como nos capítulos anteriores, esses cenários são construções analíticas do autor. Descrevem trajetórias plausíveis que podem ajudar instituições e assessores a testar as suas estratégias. Nenhum deles deve ser lido como uma previsão.²

Notas

1. Sobre a difusão da IA generativa no setor financeiro após o lançamento público dos grandes modelos de linguagem no final de 2022, ver FINMA, Risk Monitor 2023 e Risk Monitor 2024; Financial Stability Board, The Financial Stability Implications of Artificial Intelligence, 14 de novembro de 2024. ↩
2. Sobre o método de cenários utilizado nesta Parte, ver Pierre Wack, “Scenarios: Uncharted Waters Ahead”, Harvard Business Review 63 (1985), n. 5, p. 73–89; Peter Schwartz, The Art of the Long View, Nova York 1991. ↩

Conclusão do capítulo

A inteligência artificial passou a fazer parte do trabalho cotidiano dos bancos, seguradoras e grupos farmacêuticos de Basileia, do monitoramento de transações e do processamento de sinistros à descoberta de medicamentos e à tradução. A FINMA aplicou à tecnologia os seus princípios existentes, o Conselho Federal optou por uma abordagem setorial baseada na convenção do Conselho da Europa, e o Regulamento da União Europeia sobre Inteligência Artificial (AI Act) alcança as empresas de Basileia por meio de seu âmbito extraterritorial. O BIS e os comitês sediados em Basileia analisam a tecnologia para bancos centrais e supervisores em todo o mundo, ao passo que a legislação de proteção de dados e o sigilo profissional impõem limites ao uso dos dados dos clientes.

Os quatro cenários delineados neste capítulo mostram quão diferentemente a próxima década poderá se desenrolar. Um centro aumentado fortaleceria o papel de Basileia, o compliance automatizado transformaria os seus back offices, a concentração poria à prova a sua soberania e um choque de confiança recompensaria a sua tradição de cautela. Em cada caso, as qualidades que serviram a Basileia em transformações anteriores, as suas instituições, a sua discrição e a sua capacidade de combinar ciência e finanças, continuarão sendo os trunfos decisivos.

Conclusão da Parte K

A Parte K examinou cinco campos em que a Basileia de 2035 será moldada. O Capítulo I considerou o dinheiro digital, os projetos do BIS Innovation Hub de Helvetia a Agorá, a tokenização de instrumentos financeiros e a regulação dos criptoativos e dos ativos digitais, mostrando como Basileia serve de laboratório e de fórum para o futuro dos pagamentos. O Capítulo II voltou-se para a indústria farmacêutica, sua exposição à geopolítica e à política comercial, a pressão sobre os preços e a questão da propriedade estrangeira suscitada pelo caso Syngenta. O Capítulo III perguntou como o modelo bancário suíço pode adaptar-se após o fim do sigilo bancário para clientes estrangeiros e o colapso do Credit Suisse, com atenção às finanças sustentáveis e ao acesso ao mercado europeu.

O Capítulo IV examinou as relações da Suíça com a União Europeia, o pacote de acordos negociado após 2024 e o seu significado para uma cidade fronteiriça cuja economia e cujo mercado de trabalho se estendem à Alemanha e à França. O presente capítulo considerou a inteligência artificial nos serviços financeiros, do uso de modelos em bancos e seguradoras aos marcos regulatórios e aos riscos da tecnologia. Em conjunto, esses capítulos mostram que o futuro de Basileia dependerá de desenvolvimentos que a cidade não pode controlar sozinha. As instituições da cidade e a sua longa experiência de abertura, cautela e cooperação dão-lhe os meios para responder a eles.

Em cinco frases

1.O dinheiro digital coloca Basileia no centro de experimentos globais, pois o BIS Innovation Hub testa a tokenização e a moeda de banco central em projetos de Helvetia a Agorá, enquanto os reguladores estabelecem o enquadramento dos criptoativos e dos ativos digitais para bancos e clientes.

2.Os grupos farmacêuticos que ancoram a economia de Basileia enfrentam pressões sobre preços, tarifas e cadeias de suprimentos, de modo que a geopolítica e a política comercial, juntamente com as questões de propriedade estrangeira suscitadas pela Syngenta, decidirão em grande parte a sua presença na cidade.

3.O modelo bancário suíço precisa provar o seu valor após o fim do sigilo bancário para clientes estrangeiros e a queda do Credit Suisse, por meio da qualidade da assessoria, da estabilidade, das finanças sustentáveis e de um acesso seguro aos mercados da União Europeia.

4.As relações da Suíça com a União Europeia, moldadas pelo pacote de acordos negociado após 2024 e pelo processo interno de sua aprovação, são especialmente importantes para Basileia, cujo mercado de trabalho, pesquisa e comércio se estendem por duas fronteiras nacionais.

5.A inteligência artificial está mudando o compliance, a assessoria e a pesquisa nos bancos, seguradoras e grupos farmacêuticos de Basileia, enquanto a FINMA, o Conselho Federal, a União Europeia e o BIS definem as regras que determinarão se a tecnologia fortalecerá ou porá à prova o centro financeiro.

Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.