Antes das companhias: ajuda mútua e seguro público contra incêndio

Antes da fundação das companhias de seguros no século XIX, os habitantes de Basileia protegiam-se contra o risco de outras formas. As guildas prestavam assistência mútua aos membros que adoeciam, se feriam ou morriam, amparando suas viúvas e órfãos com fundos comuns. O hospital e a repartição de esmolas cuidavam daqueles que não tinham outro amparo. As famílias sustentavam seus membros. Os comerciantes repartiam os riscos de seus empreendimentos comerciais por meio de sociedades e distribuíam suas mercadorias entre vários navios ou transportadores. E o seguro marítimo, desenvolvido nas cidades italianas no século XIV, estava ao alcance dos comerciantes que enviavam mercadorias por mar, por meio dos mercados de seguros de Gênova, Veneza, Antuérpia, Amsterdã e Londres.¹

O fogo era o risco mais temido da cidade pré-industrial. As casas eram construídas em parte de madeira, aquecidas por fogo aberto e iluminadas por velas e lamparinas a óleo. Nas ruas estreitas, um incêndio podia se propagar rapidamente de uma casa para a outra. Os grandes incêndios de Londres, em 1666, e de muitas cidades do continente levaram à criação de instituições de seguro contra incêndio. Nos Estados alemães e nos cantões suíços, o seguro contra incêndio foi organizado a partir do século XVIII por instituições públicas, as caixas de seguro contra incêndio dos territórios, que seguravam obrigatoriamente todos os edifícios contra incêndio e cobravam contribuições de todos os proprietários.²

As seguradoras cantonais de edifícios suíças, que hoje existem na maioria dos cantões, são as herdeiras dessas instituições. Elas seguram todos os edifícios de seus cantões contra incêndio e riscos naturais, como monopólio público, com seguro obrigatório para todos os proprietários de edifícios. Também financiam a prevenção de incêndios e os corpos de bombeiros. O sistema tem sido elogiado por sua eficiência e por seus prêmios baixos e criticado como um monopólio que exclui a concorrência privada. Vários cantões, entre eles Genebra, Ticino, Valais e outros, não têm monopólio público e deixam o seguro de edifícios a cargo de seguradoras privadas.³ A questão de saber se riscos naturais como os terremotos deveriam ser segurados obrigatoriamente em âmbito federal, mencionada na Parte A a propósito do terremoto de Basileia de 1356, tem sido debatida repetidamente, sem uma solução federal.

Notas

1. Sobre as formas pré-modernas de proteção contra riscos (assistência mútua das guildas, seguro marítimo nas cidades italianas a partir do século XIV), ver a literatura de referência sobre a história do seguro. ↩
2. Sobre as instituições públicas de seguro contra incêndio (Brandversicherungsanstalten, Gebäudeversicherungen) nos Estados alemães e nos cantões suíços a partir dos séculos XVIII e XIX, ver o Dicionário Histórico da Suíça (HLS), verbete “Gebäudeversicherung”. ↩
3. Sobre as seguradoras cantonais de edifícios na Suíça, que operam como monopólios públicos na maioria dos cantões, e os cantões sem monopólio (os chamados cantões GUSTAVO: Genebra, Uri, Schwyz, Ticino, Appenzell Rodes Interior, Valais, Obwalden), ver as publicações da Associação das Seguradoras Cantonais contra Incêndio. ↩

Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.