A designação de beneficiários no direito suíço

O direito suíço confere ao tomador do seguro ampla liberdade para designar beneficiários. Nos termos da Lei Federal sobre o Contrato de Seguro (VVG), o tomador do seguro pode designar um terceiro como beneficiário sem o consentimento da seguradora e pode revogar a designação enquanto não tiver renunciado ao direito de revogação mediante declaração assinada na apólice e entregue a apólice ao beneficiário. O beneficiário adquire um direito próprio contra a seguradora quando ocorre o evento segurado. O crédito não passa pelo espólio do tomador do seguro falecido, e essa é a base jurídica da afirmação de que os capitais de seguro ficam fora da herança.¹

A lei contém regras interpretativas para designações imprecisas. A designação dos “filhos” abrange os descendentes com direito à sucessão. Do mesmo modo, a designação do “cônjuge sobrevivente” abrange a pessoa casada com o tomador do seguro no momento de sua morte. A designação dos “herdeiros” ou “sucessores legais” destina a prestação às pessoas que herdam, na proporção de suas quotas hereditárias, mas elas a recebem fora da herança e mesmo que renunciem à herança. Esta última regra tem importância prática para famílias em que o espólio pode estar superendividado: os herdeiros podem repudiar a herança e ainda assim receber a prestação do seguro.²

A designação é uma declaração unilateral do tomador do seguro dirigida à seguradora, que também pode ser feita em testamento. Quando o testamento e a designação na apólice entram em conflito, as regras sobre a revogação determinam qual prevalece. A relação entre a designação e o testamento do tomador do seguro é uma fonte frequente de litígios, em especial quando o tomador do seguro altera sua situação familiar e se esquece de ajustar a designação em suas apólices. Os assessores recomendam, por isso, rever todas as designações após o casamento, o divórcio, o nascimento de um filho ou uma mudança de residência.

No caso de apólices transfronteiriças, surge a questão de saber qual direito rege a designação. Uma apólice emitida por uma seguradora luxemburguesa ou do Liechtenstein é geralmente regida pelo direito do país de origem da seguradora ou pelo direito do país de residência do tomador do seguro, conforme a escolha de lei permitida pelo Regulamento Roma I na União Europeia (UE) e pelas normas de conflito aplicáveis nos demais casos. O Regulamento Europeu das Sucessões exclui de seu âmbito os bens que se transmitem fora da sucessão, como os créditos de seguro, mas a questão de saber se determinado crédito se transmite fora da sucessão pode ela própria ser regida pela lei aplicável à sucessão. A interação daí resultante entre o direito dos seguros e o direito sucessório é uma das áreas mais técnicas do planejamento transfronteiriço.³

Notas

1. Arts. 76 e ss. VVG, em especial o art. 76 (designação de beneficiários), o art. 77 (revogação e designação irrevogável) e o art. 78 (direito próprio do beneficiário). ↩
2. Ver os arts. 83–85 VVG sobre a interpretação das designações de beneficiários e o direito dos herdeiros designados como beneficiários de receber a prestação mesmo que renunciem à herança (art. 85 VVG). ↩
3. Ver o art. 7 do Regulamento (CE) n.º 593/2008 (Roma I) sobre os contratos de seguro e o art. 1º, n.º 2, alínea g, do Regulamento (UE) n.º 650/2012 (Regulamento das Sucessões), que exclui “os direitos e bens criados ou transferidos por outros meios que não a sucessão, por exemplo por meio de liberalidades, propriedade conjunta com direito de sobrevivência, planos de pensões, contratos de seguro e outras disposições de natureza análoga”. ↩

Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.