A supervisão federal dos seguros

O crescimento do setor de seguros levantou questões de proteção do consumidor. O seguro é uma promessa de pagamento no futuro: o segurado que paga prêmios hoje depende da capacidade da seguradora de cumprir suas obrigações anos ou décadas depois. Uma seguradora que cobra prêmios insuficientes, investe suas reservas de forma imprudente ou é administrada de forma desonesta pode quebrar, deixando seus segurados sem proteção. No século XIX, várias companhias de seguros na Suíça e no exterior quebraram, e as seguradoras estrangeiras que operavam na Suíça eram por vezes pouco confiáveis.

Em 1885, a Suíça adotou a Lei Federal sobre a Supervisão das Companhias Privadas de Seguros, uma das primeiras leis desse tipo na Europa. Ela exigia que as companhias de seguros que operavam na Suíça obtivessem uma licença do Conselho Federal, depositassem títulos como garantia de suas obrigações na Suíça, publicassem suas contas e se submetessem à supervisão federal. Em 1886, foi criado um Departamento Federal de Seguros para exercer essa supervisão.¹ O Departamento Federal de Seguros supervisionou as seguradoras até 2009, quando suas funções foram transferidas para a Autoridade Suíça de Supervisão do Mercado Financeiro (FINMA).

A introdução precoce da supervisão federal dos seguros, meio século antes da supervisão federal dos bancos, reflete a natureza particular do seguro como promessa de longo prazo feita ao público. Reflete também a influência política das seguradoras suíças, que acolheram a supervisão como meio de excluir concorrentes estrangeiros pouco confiáveis e de reforçar a confiança do público em seus produtos. A supervisão suíça dos seguros tornou-se um modelo para outros países. Seus princípios de licenciamento, exigências de solvência e contas públicas são o fundamento da regulação moderna dos seguros.

A Lei sobre o Contrato de Seguro de 1908, que regula a relação entre seguradora e segurado, completou o quadro normativo. Ela definiu os deveres de declaração do segurado, as obrigações da seguradora, as regras sobre prêmios, sinistros e rescisão e os direitos dos beneficiários no seguro de vida. Foi revista substancialmente em 2020, com efeitos a partir de 2022, para reforçar a proteção dos segurados.²

Notas

1. Lei Federal de 25 de junho de 1885 sobre a Supervisão das Empresas Privadas no Ramo de Seguros, e criação do Departamento Federal de Seguros em 1886; ver a história da supervisão suíça dos seguros. ↩
2. Lei Federal de 2 de abril de 1908 sobre o Contrato de Seguro (LCS/ICA, SR 221.229.1), revista pela alteração de 19 de junho de 2020, em vigor desde 1º de janeiro de 2022. ↩

Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.