O seguro de saúde entre o FOPH e a FINMA

O seguro-saúde suíço divide-se entre dois sistemas com supervisores diferentes. O seguro básico obrigatório de saúde, regido pela Lei Federal sobre o Seguro-Saúde (KVG) de 1994, é oferecido por seguradoras de saúde autorizadas pelo Departamento Federal de Saúde Pública (FOPH/BAG), que as supervisiona nos termos da Lei Federal sobre a Supervisão do Seguro-Saúde Social (KVAG), de 26 de setembro de 2014, em vigor desde 1º de janeiro de 2016.¹ O seguro básico de saúde é um seguro social no qual as seguradoras não podem auferir lucros, devem aceitar todos os candidatos e devem cobrar prêmios uniformes dentro de regiões e faixas etárias. Sua solvência é medida por um teste de solvência do seguro-saúde, baseado nos princípios do Teste Suíço de Solvência (SST), mas adaptado às características específicas do seguro-saúde social.

O seguro-saúde complementar, que cobre prestações além do seguro básico obrigatório, como as alas hospitalares privadas ou semiprivadas, é um seguro privado regido pela Lei Federal sobre o Contrato de Seguro (VVG). É supervisionado pela Autoridade Suíça de Supervisão do Mercado Financeiro (FINMA) nos termos da Lei Federal sobre a Supervisão de Empresas de Seguros (VAG).² A maioria dos grupos de seguro-saúde mantém, por isso, entidades jurídicas separadas para os dois negócios. A FINMA conserva o controle preventivo das tarifas no seguro-saúde complementar, a fim de proteger os segurados mais idosos, que não podem trocar facilmente de seguradora, contra prêmios excessivos. Desde 2020, a FINMA também examina o faturamento de hospitais e médicos no seguro complementar, depois de constatar que muitos serviços eram faturados sem transparência ou justificativa.³

A KVAG foi aprovada após debates sobre a transparência das reservas das seguradoras de saúde e sobre o subsídio cruzado entre o seguro básico e o complementar. A separação dos supervisores tem sido criticada como ineficiente, enquanto seus defensores apontam para a natureza fundamentalmente distinta dos dois negócios.⁴ Para Basileia, com sua concentração de hospitais, empresas farmacêuticas e pesquisa na área da saúde, o sistema de seguro-saúde é um elemento importante da economia regional, cuja evolução histórica foi descrita na Parte D.

Notas

1. Lei Federal de 26 de setembro de 2014 sobre a Supervisão do Seguro-Saúde Social (KVAG, SR 832.12), em vigor desde 1º de janeiro de 2016; Lei Federal sobre o Seguro-Saúde de 18 de março de 1994 (KVG, SR 832.10). ↩
2. Sobre a supervisão do seguro-saúde complementar (Zusatzversicherungen) pela FINMA nos termos da VAG e a aprovação preventiva das tarifas nos termos do art. 38 VAG, ver a prática de supervisão da FINMA e suas comunicações sobre o seguro hospitalar complementar. ↩
3. Comunicações da FINMA a partir de 2020 sobre a falta de transparência das faturas no seguro hospitalar complementar e suas exigências para novos contratos entre seguradoras de saúde e prestadores de serviços. ↩
4. Sobre o debate que levou à KVAG e à separação da supervisão entre o FOPH e a FINMA, ver a mensagem do Conselho Federal de 15 de fevereiro de 2012 sobre a KVAG (BBl 2012 1941). ↩

Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.