Intermediários de seguros
A Lei Federal sobre a Supervisão de Empresas de Seguros (VAG) distingue entre intermediários de seguros vinculados e não vinculados. Um intermediário não vinculado, tipicamente um corretor, encontra-se em uma relação de confiança com o segurado e atua no interesse deste, ao passo que um intermediário vinculado está ligado, econômica ou contratualmente, a uma ou mais seguradoras e atua por conta delas.1 Antes de 2024, os intermediários não vinculados tinham de se registrar na Autoridade Suíça de Supervisão do Mercado Financeiro (FINMA), enquanto os intermediários vinculados podiam registrar-se voluntariamente. Desde a revisão, o registro é obrigatório para os intermediários não vinculados e para os intermediários vinculados que distribuem seguros de vida qualificados ou trabalham para seguradoras isentas de supervisão, ao passo que os demais intermediários vinculados deixaram de ser registrados. Em vez disso, as seguradoras são responsáveis por assegurar que seus intermediários vinculados cumpram os requisitos de formação e de conduta.2
Todos os intermediários devem agora cumprir requisitos de formação e de formação contínua, para os quais o setor desenvolveu um padrão comum. Os intermediários não vinculados devem, além disso, dispor de seguro de responsabilidade civil profissional ou de garantia financeira equivalente e estar filiados a um órgão de ombudsman.3 Devem informar o cliente sobre sua identidade, sua relação com a seguradora, a remuneração que recebem e os potenciais conflitos de interesses. Essas normas respondem a críticas antigas às comissões pagas na distribuição de seguros de vida, em especial na distribuição por telefone e porta a porta de seguros de saúde e de vida, que haviam levado a um acordo setorial e, mais tarde, a uma lei federal que restringe as chamadas não solicitadas (cold calling) por corretores de seguros de saúde.
A questão da remuneração tem um pano de fundo especificamente suíço. Em uma decisão de 2006 relativa a gestores de patrimônio, o Tribunal Federal entendeu que as retrocessões recebidas por um mandatário pertencem, em princípio, ao mandante, raciocínio que foi posteriormente aplicado pelos tribunais e pela doutrina aos corretores.4 A VAG revista deixa em aberto a questão de direito civil e concentra-se na transparência. Os corretores que assessoram clientes corporativos em Basileia, incluindo os grandes grupos industriais e os fundos de pensão, por isso costumam acordar sua remuneração com o cliente e divulgar quaisquer comissões que recebam das seguradoras.
Notas
- Art. 40 VAG (definição de intermediários de seguros, vinculados e não vinculados); arts. 40–45 VAG revistos e arts. 182 e ss. da Portaria sobre a Supervisão de Empresas de Seguros Privadas (AVO) (na redação revista). ↩
- Sobre as alterações no registro de intermediários de seguros nos termos da VAG revista (registro obrigatório dos intermediários não vinculados; exclusão dos intermediários vinculados do registro, ressalvadas exceções), ver FINMA, informações sobre o registro de intermediários, e art. 41 VAG (na redação revista). ↩
- Arts. 41–45 VAG revistos e disposições da AVO sobre formação (Aus- und Weiterbildung), seguro de responsabilidade civil profissional, filiação a um ombudsman e deveres de informação dos intermediários; o padrão setorial da associação Cicero e da Associação Suíça de Seguros. ↩
- Tribunal Federal, BGE 132 III 460 (retrocessões na gestão de patrimônio, 2006); BGE 137 III 393 (2011); sobre a aplicação desses princípios à corretagem (courtage) dos corretores de seguros, ver a literatura sobre o art. 400 do Código Suíço das Obrigações (CO). ↩
Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.