Cenário 2: Compliance automatizado
No segundo cenário, a maior mudança ocorre no compliance e na supervisão. Até 2035, o monitoramento de transações, a integração de clientes e a triagem em listas de sanções estão amplamente automatizados. Os bancos compartilham dados por meio de técnicas de preservação da privacidade do tipo testado no Projeto Aurora, de modo que redes de transações suspeitas podem ser detectadas entre instituições e através das fronteiras.1 Os supervisores já não examinam amostras de processos. Supervisionam os modelos que as instituições utilizam e recebem dados em tempo real, de modo que a própria supervisão se torna parcialmente automatizada.
Este cenário alteraria o trabalho dos departamentos de compliance e dos assessores que os auxiliam. O número de analistas de rotina diminuiria, ao passo que a demanda por especialistas em validação de modelos, governança de dados e avaliação jurídica de casos complexos aumentaria. Os clientes experimentariam uma integração mais rápida, mas também um escrutínio mais sistemático, porque os sistemas automatizados detectariam incoerências que revisores humanos poderiam ter deixado passar. Para clientes com estruturas complexas, como trusts e fundações ou participações em criptoativos e ativos digitais, a documentação da origem do patrimônio se tornaria ainda mais importante. Os indicadores deste cenário seriam alterações legislativas que permitam o compartilhamento de dados entre intermediários financeiros, projetos de supervisão sobre reporte em tempo real e a difusão de estruturas compartilhadas para a due diligence (diligência prévia) de clientes.2
Notas
- Cenário construído pelo autor, com base em BIS Innovation Hub, Project Aurora (2023). Sobre o quadro jurídico para o compartilhamento de informações entre intermediários financeiros nos termos da Lei Federal sobre o Combate à Lavagem de Dinheiro (LBA/AMLA) revista, ver a Parte E, Capítulo III. ↩
- Sobre estruturas compartilhadas de know-your-customer e projetos de reporte regulatório, ver o trabalho do BIS Innovation Hub e dos supervisores nacionais em suptech e regtech. ↩
Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.