O Basler Kantonalbank e o grupo Bank Cler

O Basler Kantonalbank foi criado pelo cantão de Basileia-Cidade em 1899 para oferecer à população urbana e ao comércio local instrumentos de poupança, hipotecas e crédito comercial em condições sólidas. Tornou-se o maior banco doméstico da cidade, com sede perto da Aeschenplatz e uma rede de agências em todo o cantão. Seu capital pertence em grande parte ao cantão, enquanto certificados de participação sem direito de voto são cotados na bolsa suíça e dão aos investidores privados uma participação em seus lucros.¹

A garantia do Estado é o traço que define a posição jurídica do banco. Nos termos da lei cantonal sobre o Basler Kantonalbank, o cantão responde pelas obrigações do banco na medida em que os recursos próprios do banco sejam insuficientes. Os depositantes gozam, portanto, de uma proteção que vai além do sistema federal de garantia de depósitos, limitado a um montante fixo por cliente e por banco. O cantão recebe uma remuneração por essa garantia, além de sua parte nos lucros, de modo que a garantia é precificada pelo menos em parte. Os críticos argumentam que a remuneração não reflete o valor econômico integral da proteção, questão que retorna sempre que os bancos cantonais concorrem com bancos privados por depósitos e hipotecas.²

A governança do banco foi reformada após uma série de dificuldades na década de 2010. O banco havia atuado como custodiante de um gestor de patrimônio do cantão de Argóvia cujas operações fraudulentas causaram pesadas perdas aos investidores. Também havia atendido clientes norte-americanos cujas contas não declaradas o expuseram ao programa de fiscalização tributária dos Estados Unidos, descrito no Capítulo IV. Ambas as questões prejudicaram sua reputação e levaram a provisões e acordos, segundo os próprios relatórios do banco.³ O cantão reagiu com uma revisão da lei sobre o banco, que reforçou as qualificações profissionais exigidas dos membros do conselho do banco e reduziu a influência direta da política partidária na supervisão do banco. A lei revista também definiu com mais precisão o mandato público e atribuiu ao conselho do banco uma responsabilidade mais clara pela estratégia e pelos riscos.⁴

O segundo pilar do banco é o Bank Cler. Suas origens remontam ao Genossenschaftliche Zentralbank, fundado em Basileia em 1927 por cooperativas e sindicatos para servir o movimento cooperativo e seus membros. A instituição adotou mais tarde o nome Bank Coop e tornou-se um banco de varejo de âmbito nacional, com agências na maioria das regiões suíças. O Basler Kantonalbank adquiriu a maioria do banco por volta da virada do milênio. Após assumir a propriedade integral em 2017, retirou o banco da bolsa e rebatizou-o Bank Cler.⁵ A aquisição deu ao banco cantonal de um pequeno cantão urbano um alcance muito além de suas fronteiras. Levantou também a questão de saber se um cantão deve suportar riscos econômicos ligados a um banco cujos clientes vivem em sua maioria em outros cantões, já que a garantia do Estado cobre o próprio Basler Kantonalbank, ao passo que o Bank Cler, como sociedade separada, fica fora dela.

O Bank Cler tornou-se o laboratório do grupo para o banco digital. Em 2018, lançou o Zak, um aplicativo bancário para smartphone voltado a clientes mais jovens, que permitia abrir e administrar contas inteiramente online. O aplicativo atraiu um número considerável de usuários em poucos anos, embora o grupo tenha depois revisto sua estratégia digital e o lugar do aplicativo nela.⁶ A história do grupo reflete assim três tendências da atividade bancária cantonal suíça: a expansão de uma instituição regional para além de seu cantão, uma reforma de governança que se seguiu a danos de reputação e a busca de um modelo digital que um banco de porte médio possa sustentar.

Notas

1. Sobre a fundação do Basler Kantonalbank em 1899, sua propriedade pelo cantão de Basileia-Cidade e seus certificados de participação cotados na SIX Swiss Exchange, ver os relatórios anuais do Basler Kantonalbank. ↩
2. Sobre a garantia cantonal nos termos da lei sobre o Basler Kantonalbank, a remuneração da garantia paga ao cantão e os limites da garantia federal de depósitos (esisuisse, arts. 37a e ss. da Lei Federal sobre os Bancos (BankA)), ver a legislação cantonal e as publicações do banco e da esisuisse. ↩
3. Sobre as perdas ligadas à relação de custódia com a ASE Investment AG (descoberta em 2012) e a solução da questão tributária norte-americana do Basler Kantonalbank (acordo noticiado com o US Department of Justice em 2018), ver os relatórios anuais do Basler Kantonalbank e as publicações do US Department of Justice. ↩
4. Sobre a revisão total da lei sobre o Basler Kantonalbank em meados da década de 2010 (composição e eleição do conselho do banco, separação da política cantonal, estratégia de propriedade do cantão), ver a legislação do cantão de Basileia-Cidade. ↩
5. Sobre a história do Genossenschaftliche Zentralbank (fundado em 1927 em Basileia), sua mudança de nome para Bank Coop, a aquisição de uma participação majoritária pelo Basler Kantonalbank por volta de 1999/2000, a aquisição das ações remanescentes e a mudança de nome para Bank Cler em 2017, ver as publicações do Basler Kantonalbank e do Bank Cler. ↩
6. Sobre o lançamento do aplicativo bancário para smartphone Zak pelo Bank Cler em 2018, seus números de usuários e a subsequente revisão da estratégia digital do grupo Basler Kantonalbank, ver os relatórios anuais do Basler Kantonalbank e do Bank Cler. ↩

Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.