O pool de riscos naturais

Nos cantões sem monopólio público, as seguradoras privadas cobrem edifícios e seus conteúdos contra riscos naturais segundo um regime definido pelo direito federal. O Regulamento sobre a Supervisão de Seguros (OS/AVO/ISO) exige que o seguro contra incêndio de edifícios e conteúdos inclua a cobertura de riscos naturais como inundações, tempestades, granizo, avalanches, pressão da neve, queda de rochas e deslizamentos de terra. O Regulamento fixa também as tarifas de prêmio e os limites de cobertura.¹ Os terremotos estão expressamente excluídos dessa cobertura obrigatória.

Para suportar os riscos naturais, as seguradoras privadas criaram um pool, o Elementarschadenpool, por meio do qual repartem os grandes sinistros segundo suas participações de mercado.² O pool combina a solidariedade entre segurados imposta pelas tarifas uniformes com a solidariedade entre seguradoras. Reflete a preferência suíça por soluções em que instituições privadas assumem tarefas públicas dentro de um marco definido pelo Estado.

Os dois sistemas, monopólios públicos e seguradoras privadas reunidas em um pool, alcançam em conjunto uma cobertura quase universal dos edifícios contra riscos naturais, com exceção dos terremotos. A Suíça está, nesse aspecto, mais bem protegida do que a maioria dos países europeus, onde a cobertura contra inundações e tempestades é frequentemente facultativa e muitos proprietários permanecem sem seguro. As inundações de 2005 e as tempestades das últimas décadas foram absorvidas por esses sistemas sem grandes perturbações.³ A exceção dos terremotos, contudo, deixa o país com uma lacuna significativa em sua proteção, particularmente relevante para Basileia.

Notas

1. Ver os arts. 171 e seguintes do OS/AVO/ISO sobre a inclusão obrigatória da cobertura de riscos naturais no seguro contra incêndio das seguradoras privadas e sobre as tarifas de prêmio e os limites uniformes. ↩
2. Sobre o Schweizerischer Elementarschaden-Pool (ES-Pool) das seguradoras privadas, ver as publicações da Associação Suíça de Seguros. ↩
3. Sobre as inundações de agosto de 2005 na Suíça e os sinistros suportados pelos seguros cantonais de edifícios e pelas seguradoras privadas, ver as publicações da Vereinigung Kantonaler Feuerversicherungen (VKF) e da Associação Suíça de Seguros. ↩

Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.