O Grupo de Wolfsberg e os padrões do setor privado
Ao lado da lei e da autorregulação das associações nacionais, os bancos globais desenvolveram seus próprios padrões. O Wolfsberg Group foi formado em 2000 por um grupo de grandes bancos internacionais, entre eles os dois grandes bancos suíços da época. Seu nome vem do Château Wolfsberg, no cantão de Turgóvia, onde ocorreu a reunião de fundação. A Transparency International e Mark Pieth, da Universidade de Basileia, facilitaram as discussões iniciais, mais um elo entre a comunidade anticorrupção de Basileia e a prática dos bancos.1
O primeiro produto do grupo foi um conjunto de princípios de combate à lavagem de dinheiro para o private banking, publicado em 2000 e revisado várias vezes desde então. Os princípios tratam da aceitação de clientes, da identificação dos beneficiários efetivos, do tratamento das pessoas politicamente expostas e do monitoramento das contas. Seguiram-se princípios e orientações sobre correspondência bancária, triagem de sanções, transparência dos pagamentos, financiamento ao comércio exterior (trade finance) e programas de compliance em matéria de crimes financeiros. O Correspondent Banking Due Diligence Questionnaire do grupo tornou-se um padrão amplamente utilizado para a troca de informações entre bancos que mantêm relações de correspondência.2
Os padrões do Wolfsberg Group não têm força jurídica. Sua influência decorre de sua adoção pelos maiores bancos, que os impõem a suas contrapartes como condição para fazer negócios. Um banco privado menor de Basileia que deseje manter uma relação de correspondência com um banco global para seus pagamentos em dólares ou euros deve responder ao questionário e demonstrar que seus controles atendem às expectativas do grupo. Dessa forma, padrões privados difundem-se pelo sistema de pagamentos e alcançam instituições que nunca os subscreveram. Os supervisores, incluindo a Autoridade Suíça de Supervisão do Mercado Financeiro (FINMA), levam-nos em conta como expressão de boas práticas.
Para os profissionais, os padrões de Wolfsberg são uma referência útil, pois traduzem as exigências abstratas da lei em procedimentos concretos. Mostram também que o regime de combate à lavagem de dinheiro é moldado tanto por atores privados quanto pelos legisladores. O apetite ao risco dos bancos globais, expresso em seus padrões e em suas decisões sobre quais correspondentes aceitar, determina na prática quais instituições e quais clientes podem participar do sistema internacional de pagamentos.
Notas
- Sobre a formação do Wolfsberg Group em 2000 no Château Wolfsberg (Ermatingen, cantão de Turgóvia), seus membros fundadores, incluindo o UBS e o Credit Suisse, e a facilitação das discussões iniciais pela Transparency International e por Mark Pieth, ver as publicações do Wolfsberg Group. ↩
- Sobre os Wolfsberg Anti-Money Laundering Principles for Private Banking (2000, revisados em 2002 e 2012), as orientações posteriores sobre correspondência bancária, triagem de sanções, transparência dos pagamentos e trade finance, e o Correspondent Banking Due Diligence Questionnaire (CBDDQ), ver as publicações do Wolfsberg Group. ↩
Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.