O combate à lavagem de dinheiro na perspectiva do profissional: três situações típicas

Três situações típicas encontradas na prática genebrina ilustram as dificuldades concretas do combate à lavagem de dinheiro. Elas são descritas de forma esquemática e fictícia.

Na primeira, um empresário de um país da África Central, atuante no setor de construção e obras públicas, deseja abrir uma relação com ativos de USD 20 milhões. Suas atividades dependem de contratos públicos adjudicados por um governo cujo presidente está no poder há décadas. O empresário não ocupa nenhum cargo público, mas seu irmão é ministro. A relação apresenta risco acrescido: o empresário, estreitamente associado a uma pessoa politicamente exposta, obtém seu patrimônio de contratos públicos em um país com alto risco de corrupção. A instituição deve esclarecer a origem dos recursos contrato por contrato, verificar os procedimentos pelos quais os contratos foram adjudicados e submeter a relação à aprovação da alta administração, antes de decidir, com base nessa análise, se a aceita ou recusa.

Na segunda, uma trading company de porte médio, cliente há dez anos, recebe um pagamento incomum de USD 5 milhões de uma sociedade recentemente constituída em uma jurisdição offshore, sem operação comercial identificável. O sistema de monitoramento gera um alerta. O trader explica que se trata de um adiantamento de um novo parceiro. A instituição deve esclarecer a identidade do beneficiário efetivo do pagador, a realidade da parceria e a coerência do pagamento com os negócios do trader e, se as explicações continuarem insuficientes, comunicar suas suspeitas ao Gabinete de Comunicação.

Na terceira, um cliente de longa data, que administra uma fortuna familiar de origem industrial, é nomeado ministro em seu país. Sua condição muda: ele se torna uma pessoa politicamente exposta estrangeira, o que leva a relação para a categoria de risco acrescido. A instituição deve revisar a relação, verificar se os ativos preexistentes são de origem lícita, implantar um monitoramento reforçado das movimentações subsequentes e assegurar-se de que nenhum fluxo decorra do exercício do cargo.

Essas situações mostram que o combate à lavagem de dinheiro se apoia em avaliações concretas, documentadas e proporcionais aos riscos. A condição de pessoa politicamente exposta ou o país de origem não bastam para excluir um cliente, assim como a antiguidade de uma relação não basta para tranquilizar a instituição a respeito dele.

Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.