A relação digital com o cliente
Os clientes do centro financeiro esperam hoje uma relação digital de alta qualidade, além da relação humana. As grandes casas de Genebra desenvolveram aplicativos que oferecem visualização da carteira, relatórios de desempenho, comunicação segura com o assessor, operações de rotina e, cada vez mais, conteúdo analítico personalizado. Os bancos de varejo fizeram o mesmo. Os neobancos suíços, um dos quais sediado em Genebra, fixaram um nível de expectativa que as instituições tradicionais precisam acompanhar.1 A abertura de conta a distância, com verificação de identidade por vídeo ou por identidade eletrônica, reduz o prazo de abertura de uma conta de várias semanas para alguns dias, o que é importante para uma clientela internacional móvel.
A relação digital levanta uma questão de modelo de negócio para a gestão de patrimônio privado. O assessor continua sendo o centro da relação, mas o cliente dispõe de informações e ferramentas que lhe permitem comparar, questionar e, se assim desejar, agir sozinho. As instituições de Genebra respondem fazendo dos canais digitais um prolongamento do aconselhamento, com ferramentas que preparam as reuniões, documentam as recomendações e permitem ao cliente acompanhar a execução, sem substituir a conversa. Os clientes mais jovens, herdeiros das fortunas que o centro financeiro administra, julgam uma instituição tanto por sua oferta digital quanto por sua tradição. A transmissão das relações de uma geração à seguinte, questão central para o private banking, decide-se em parte nesse terreno.
Notas
- ICTjournal, 6 de abril de 2022: a Alpian, empresa genebrina fundada em 2019, obtém sua licença bancária da Autoridade Suíça de Supervisão do Mercado Financeiro (FINMA) e capta CHF 19 milhões (série B+); posicionada como banco privado digital “mobile first” para clientes afluentes, previa seu lançamento público para o terceiro trimestre de 2022. ↩
Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.