Convivendo com o banco
Uma vez estabelecida a linha, a relação depende da transparência. O trader deve informar prontamente seu banco sobre litígios com contrapartes, cargas atrasadas ou recusadas e perdas em operações de hedge. Deve também comunicar mudanças na estrutura societária e novas linhas de negócio ou novos países. Os bancos perdoam problemas com mais facilidade do que surpresas. O trader deve manter, para cada operação, um dossiê contemporâneo com contratos, documentos, relatórios de inspeção, dados do navio, pagamentos e correspondência. Esse dossiê permite-lhe responder às perguntas do banco em poucas horas e fornece prova imediata caso uma garantia seja executada abusivamente ou um comprador alegue um vício. O trader deve ter presente, ainda, que seu banco deve esclarecer operações incomuns e pode ter de comunicá-las ao Gabinete de Comunicação em matéria de Lavagem de Dinheiro (MROS) sem informar o cliente (arts. 6, 9 e 10a da Lei Federal de Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo – AMLA). Um pedido repentino de informações por parte do banco não é, portanto, expressão de desconfiança. É um dever legal do banco, e uma resposta rápida e completa protege ambas as partes.1
Por fim, o trader deve evitar a dependência de um único banco. A retirada dos credores em 2020 e 2022 mostrou que as linhas de crédito podem desaparecer rapidamente por razões que nada têm a ver com o desempenho do próprio trader. Uma segunda relação bancária, ainda que pequena, uma apólice de seguro de crédito que permita financiar os recebíveis em outra instituição e relações com fundos de trade finance ou credores especializados oferecem alternativas de reserva. Para muitos traders de Lugano, o arranjo mais prático combina uma relação com o UBS ou com um banco cantonal para o financiamento transacional com um banco ticinense para contas, câmbio e garantias. Uma seguradora de crédito apoia então ambos.
A revisão de uma relação existente
Um trader que trabalha há anos com o mesmo banco deve revisar periodicamente a relação à luz dos desenvolvimentos descritos neste capítulo. Deve verificar se os documentos de sua linha ainda refletem seu negócio real. Deve conferir se seus registros de garantias e de LOIs estão completos e se sua verificação de sanções abrange os produtos processados em terceiros países. Deve também considerar se documentos eletrônicos poderiam reduzir sua exposição à fraude documental. Se o trader cresceu, pode estar pronto para uma linha do tipo borrowing base ou para um club deal que ofereça financiamento comprometido a custo mais baixo. Se encolheu ou mudou de mercados, deve contar com a revisão de sua linha pelo banco e preparar essa conversa com antecedência.
Notas
- AMLA, art. 6, al. 2, art. 9, al. 1, e art. 10a, al. 1 (“The financial intermediary is prohibited from informing the persons concerned or third parties that it has filed a report”), tradução oficial para o inglês em droit-bilingue.ch, https://www.droit-bilingue.ch/en-de/9/95/955.0-10a-19.html. Ver o Capítulo G.III. ↩
Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.