Raiffeisen, PostFinance e os bancos de varejo nacionais

O segundo pilar do setor bancário doméstico no Ticino é o grupo Raiffeisen. A federação regional dos bancos Raiffeisen do Ticino e do vale de Moesano, nos Grisões (Graubünden), aderiu à ABT em 1995.¹ Nas estatísticas cantonais, o grupo Raiffeisen conta como um único banco. Com 55 agências em 2024, tinha de longe a rede mais densa do cantão, contra 22 agências do grande banco e 20 da BancaStato, e empregava 712 equivalentes de tempo integral em 2023, contra 456 nos bancos cantonais e 988 nos grandes bancos.² Os bancos Raiffeisen são cooperativas que concedem crédito sobretudo na forma de hipotecas a famílias e pequenas empresas nos vales e nas aglomerações urbanas. Seu crescimento no Ticino espelha o crescimento da série hipotecária da Tabela 3.

Instituições de varejo nacionais também aderiram à associação cantonal nos últimos anos: o Banca Migros em 2019 e a PostFinance em 2023, esta após décadas em que os serviços financeiros postais estiveram presentes em todos os vilarejos do Ticino por meio das agências dos correios. O Banca Cler, antigo Bank Coop, é membro desde 2008.³ Sua presença na associação é sinal de que a ABT, outrora uma associação dominada por bancos privados e subsidiárias estrangeiras, tornou-se a representante de um mercado bancário mais doméstico.

Banco cantonal e garantia do Estado: o enquadramento jurídico

A garantia do Estado à BancaStato tem sido discutida periodicamente no Ticino, sobretudo quando o banco se expandiu para o private banking ou quando seus repasses ao cantão ficaram aquém das expectativas políticas. O direito federal deixa a decisão ao cantão. Desde a revisão da Lei Federal sobre os Bancos e as Caixas Econômicas (BankA) em 1999, um banco cantonal já não precisa gozar de garantia do Estado, e alguns cantões aboliram ou limitaram a sua, enquanto o Ticino manteve a garantia integral.⁴ A garantia tem dois efeitos econômicos relevantes para os profissionais da área. Ela reduz os custos de captação do banco e, portanto, suas taxas hipotecárias, o que ajuda a explicar por que a BancaStato continua sendo um grande credor hipotecário apesar da concorrência do Raiffeisen e do UBS. Também faz da BancaStato uma escolha natural para clientes que depositam grandes saldos em dinheiro em um banco e se preocupam com os limites da proteção aos depositantes, que, no sistema suíço, cobre depósitos de até CHF 100.000 por cliente e por banco. Em contrapartida, o cantão recebe um repasse que inclui uma compensação pela garantia e uma participação no lucro.⁵

A garantia não se estende às subsidiárias, como o debate sobre a Axion deixou claro. Tampouco isenta o banco da supervisão federal. A BancaStato é licenciada e supervisionada pela Autoridade Suíça de Supervisão do Mercado Financeiro (FINMA) como qualquer outro banco e está sujeita às regras de capital, liquidez, organização e prevenção à lavagem de dinheiro do direito federal. A lei cantonal acrescenta um mandato público, que no caso da BancaStato inclui contribuir para o desenvolvimento da economia cantonal, e uma camada de governança cantonal em que o Grande Conselho aprova o relatório anual e o cantão nomeia o conselho de administração.

O essencial. A BancaStato, fundada em 1915 como fundação autônoma de direito público, é o banco cantonal do Ticino na acepção do art. 3a da BankA e beneficia-se da garantia integral do cantão. É sobretudo um banco hipotecário e comercial, com CHF 11,8 bilhões de crédito hipotecário em 2023 e repasses ao cantão de CHF 464,8 milhões nos dez anos até 2025. A aquisição do UniCredit (Suisse) Bank em 2010 (rebatizado Axion SWISS Bank) e a assunção do antigo negócio de varejo e comercial do BSI após 2016 mostram como as instituições domésticas absorveram partes do negócio internacional quando este encolheu. O Raiffeisen, com 55 agências, tem a rede mais densa do cantão.

Notas

1. Associazione Bancaria Ticinese, “Membri” (acima) (Federazione Banche Raiffeisen Ticino e Moesano, membro desde 1995). ↩
2. USTAT, 12 Denaro e banche (março de 2026, acima), T. 12.2 e T. 12.3 (ETI em 2023: grandes bancos 988, Raiffeisen 712,3, bancos cantonais 455,8). O número dos grandes bancos é indicado como 916,7 em outra leitura da mesma tabela; a divergência não foi resolvida. ↩
3. Associazione Bancaria Ticinese, “Membri” (acima) (Banca Cler 2008; Banca Migros 2019; PostFinance 2023). ↩
4. Lei Federal de alteração da Lei Bancária, de 22 de abril de 1999 (em vigor desde 1º de outubro de 1999), que tornou facultativa a garantia do Estado para os bancos cantonais. ↩
5. Portaria sobre os Bancos e as Caixas Econômicas (Portaria Bancária, BankO), SR 952.02, e BankA, arts. 37a–37b, sobre os depósitos privilegiados de até CHF 100.000 e a proteção aos depositantes. ↩

Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.