As remessas e o direito moderno dos pagamentos

As remessas continuam a ser uma realidade econômica na Suíça, embora o sentido do fluxo se tenha invertido. A Suíça é hoje um país de imigração, e os residentes estrangeiros enviam dinheiro da Suíça para suas famílias no exterior. A transferência de dinheiro é uma atividade de intermediação financeira nos termos da Lei Federal sobre a Lavagem de Dinheiro de 10 de outubro de 1997 (AMLA, SR 955.0), que abrange as pessoas que prestam serviços de pagamento, em especial efetuando transferências eletrônicas para terceiros (art. 2, al. 3, let. b, AMLA).¹ Os padrões internacionais do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI/FATF) sobre serviços de transferência de dinheiro ou valores (Recomendação 14) e sobre transferências eletrônicas (Recomendação 16) tratam do mesmo problema que enfrentava a economia de emigração dos lagos. As transferências entre lugares distantes exigem intermediários de confiança, e esses intermediários podem ser objeto de abuso.

As transferências informais “pela mão de” um conterrâneo registradas nos registros notariais do Sottoceneri assemelham-se aos sistemas informais de transferência de valores que o GAFI analisou em seus trabalhos sobre o hawala e redes semelhantes. Esses sistemas assentam no parentesco, na reputação e na obrigação mútua, e oferecem rapidez, baixo custo e confiabilidade a comunidades sem acesso ao sistema bancário formal. A resposta regulatória moderna, que exige registro e identificação do cliente, reflete a preocupação de que as mesmas características os tornam vulneráveis a usos indevidos. A comparação histórica não justifica nem os sistemas informais nem a regulação. Mostra que a tensão entre redes baseadas na confiança e controle formal é antiga.

Dotes, fundações familiares e trusts

O dote, que no início da Idade Moderna transferia patrimônio às filhas no casamento e o protegia para a esposa, desapareceu do direito suíço e do direito italiano. Na Itália, a reforma do direito de família de 1975 (Lei n.º 151, de 19 de maio de 1975) aboliu o dote e proibiu sua constituição (art. 166-bis do Código Civil italiano).² Na Suíça, a fundação (Stiftung) familiar prevista no art. 335 do Código Civil suíço (CC/SCC), que pode ser constituída para a educação, a dotação ou o sustento de membros da família, preserva em forma moderna a finalidade de dotação do antigo dote. O Tribunal Federal tem sustentado de forma constante que as fundações familiares cuja finalidade seja o mero sustento de membros da família sem uma necessidade específica são inválidas, o que limita sua utilidade para o planejamento patrimonial moderno.³

O direito suíço reconhece trusts estrangeiros desde que a Convenção da Haia de 1º de julho de 1985 sobre a Lei Aplicável aos Trusts e seu Reconhecimento (SR 0.221.371) entrou em vigor para a Suíça em 1º de julho de 2007, juntamente com as novas disposições correspondentes da Lei Federal sobre o Direito Internacional Privado (LDIP/PILA) sobre trusts (arts. 149a e seguintes LDIP).⁴ Os trustees (agentes fiduciários) e fiduciários ticineses, tratados no Capítulo E.III, administram hoje trusts e fundações para famílias italianas e internacionais. A necessidade subjacente é a mesma que levou as famílias de emigrantes a instituir morgadios, fundar capelas e dotar filhas: manter unida uma fortuna familiar ao longo das gerações e através das fronteiras, provendo ao mesmo tempo ao sustento dos membros individuais.

Instrumento do início Função Equivalente moderno da Idade Moderna Procura perante agir pelo proprietário representação (arts. 32 e seguintes CO); notário ausente mandato por incapacidade Comunidade familiar administração conjunta pelos indivisione (arts. 336 e seguintes CC) indivisa irmãos Letra de câmbio transferência e câmbio transferência bancária, serviços de pagamento nos termos da AMLA Dote dotação das fundação familiar (art. 335 CC), filhas trust Fedecommesso manter o patrimônio trust, fundação unido Condição de membro da vínculo duradouro com a lugar de origem (art. 37 Cst.), vicinanza aldeia patriziato

Tabela 3: Instrumentos da economia de emigração no início da Idade Moderna e seus equivalentes modernos. A tabela mostra paralelos funcionais; não implica continuidade jurídica.

Notas

1. Lei Federal sobre a Lavagem de Dinheiro de 10 de outubro de 1997 (AMLA), SR 955.0, art. 2, al. 3, let. b, texto em https://www.droit-bilingue.ch/en-de/9/95/955.0-2-5.html. ↩
2. Legge 19 maggio 1975, n. 151, Riforma del diritto di famiglia, Gazzetta Ufficiale, texto em http://lnx.ispitalia.org/wp-content/uploads/L_151_1975.pdf; Codice civile, art. 166-bis, “Divieto di costituzione di dote”, inserido pelo art. 47 da Lei n.º 151/1975, Brocardi.it, https://www.brocardi.it/codice-civile/libro-primo/titolo-vi/capo-vi/sezione-i/art166bis.html. ↩
3. Grüninger, “Historisches Missverständnis?” (citado acima), sobre a jurisprudência restritiva desde o BGE 71 II 86 (1945) e sobre o BGE 108 II 393. ↩
4. Übereinkommen vom 1. Juli 1985 über das auf Trusts anzuwendende Recht und über ihre Anerkennung, SR 0.221.371, Fedlex ELI https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2007/375/de; Departamento Federal de Justiça, “Haager Trust-Übereinkommen”, https://www.bj.admin.ch/de/haager-trust-uebereinkommen, sobre a entrada em vigor da Convenção e das alterações correspondentes da LDIP em 1º de julho de 2007. ↩

Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.