Nota prática: o onboarding de uma empresa cripto num banco suíço

Um banco suíço que hoje aceita uma empresa cripto como cliente percorre um conjunto de questões que se tornou bastante padronizado. Identifica os beneficiários efetivos e as pessoas controladoras da forma habitual. Em seguida, examina a origem dos fundos e do patrimônio da empresa, o que, para uma empresa cripto, significa frequentemente o produto de uma venda de tokens ou da negociação de criptoativos. Exige comprovação dos fluxos na blockchain, muitas vezes apoiada por um relatório de um provedor de análise. Pergunta se a própria empresa é um intermediário financeiro e, em caso afirmativo, se está filiada a uma organização de autorregulação ou detém uma licença da Autoridade Suíça de Supervisão do Mercado Financeiro (FINMA). Verifica a classificação do token e eventual parecer jurídico ou no-action letter da FINMA. Por fim, avalia a exposição da empresa a pessoas e jurisdições sancionadas, o que desde 2022 inclui um exame dos vínculos com a Rússia (ver Parte I).

O assessor que prepara um cliente cripto para esse processo pode ganhar tempo reunindo antecipadamente um dossiê: os documentos societários, o registro dos beneficiários efetivos, o white paper e as condições da venda de tokens, o parecer jurídico, o relatório de análise sobre as carteiras relevantes, a filiação à organização de autorregulação (OAR) ou a licença, bem como as demonstrações financeiras auditadas, quando existirem. O dossiê não garantirá a aceitação, porque os bancos continuam seletivos e vários ainda recusam clientes cripto por política interna. Ele, no entanto, abreviará a discussão e reduzirá o risco de recusa por motivos formais.

Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.