Crédito barato para agricultores e pequenos ofícios

O problema do crédito no campo zuriquense

O argumento econômico a favor de um banco cantonal assentava na estrutura do crédito rural no cantão. A agricultura de Zurique era dominada por pequenas e médias propriedades, muitas delas combinadas com o trabalho domiciliar na indústria têxtil. Essas famílias financiavam compras de terras, heranças e construções por meio de hipotecas. Tomavam empréstimos de credores privados, das caixas econômicas que se haviam difundido desde o início do século XIX, de notários e de famílias abastadas das cidades. Por serem pequenas e locais, as caixas econômicas tinham capacidade de empréstimo limitada. Os grandes bancos surgidos em Zurique desde a década de 1830, em especial o Bank in Zürich de 1836 e a Kreditanstalt de 1856, concentravam-se na emissão de notas, nas letras comerciais, no financiamento ferroviário e no crédito industrial (ver Parte C e Capítulo D.II). Segundo o historiador econômico Matthias Wiesmann, citado pela rádio suíça por ocasião dos 150 anos do banco, o cantão sofria de escassez de crédito e de juros excessivos, de modo que o comércio e a agricultura não conseguiam obter dinheiro para investir.¹

A alta dos juros na década de 1860 tornou o problema agudo. Quando as taxas hipotecárias subiam, os agricultores que haviam tomado empréstimos a taxas variáveis enfrentavam encargos anuais mais altos, enquanto suas rendas do trabalho têxtil domiciliar caíam. Um credor que exigisse a devolução de um empréstimo podia forçar a venda de uma propriedade. A imprensa democrática descrevia essa dependência em termos morais e políticos. O devedor que precisava recorrer a um credor rico para obter uma prorrogação não era, na visão dos democratas, livre nem econômica nem politicamente, pois dificilmente poderia votar contra os interesses do homem que detinha sua hipoteca. Um banco estatal, que emprestasse a juros moderados, em condições transparentes e sem considerar as opiniões políticas do tomador, o libertaria dessa dependência.

Johann Jakob Keller, o “Bankvater”

O homem que traduziu esse programa numa instituição concreta foi Johann Jakob Keller, de Fischenthal, no Zürcher Oberland. Nascido em 27 de março de 1823 em Lanzenmoos, filho de um pequeno agricultor e tecelão domiciliar, Keller teve de abandonar os estudos quando o negócio de tecelagem do pai faliu. Após a morte do pai em 1843, dirigiu o negócio têxtil da família, dedicou-se ao comércio de bordados e construiu sua própria empresa industrial. Depois de obter em 1860 uma licença para tecelagem mecânica em Mühlebach, instalou em 1863 uma fiação em Gibswil com 7.000 fusos, que já contava 12.500 fusos quando a entregou aos filhos em 1883. Keller foi presidente da comuna (Gemeinde) de Fischenthal de 1851 a 1855, juiz distrital, membro do Grande Conselho a partir de 1854, membro do conselho constituinte de 1868–1869 e membro do Conselho Nacional de 1869 a 1893.² Pertencia ao tipo que o movimento democrático produziu no Oberland: um fabricante rural que se fizera por si mesmo, com raízes profundas no mundo camponês, desconfiado da cidade e convencido de que a liberdade política exigia independência econômica.

A campanha de Keller por um banco cantonal começou muito antes da revolta democrática. Em 1852 a comuna de Fischenthal submeteu sua primeira proposta ao governo cantonal. Em 1866, como membro do Grande Conselho, Keller renovou-a. Em janeiro de 1868 uma comissão dominada pela antiga maioria enterrou o projeto, ao qual também se opunha o diretor de finanças conservador Felix Wild.³ Os argumentos de Keller eram tanto políticos quanto financeiros. A dependência econômica, argumentava, convertia-se em dependência política. Se os cidadãos não tivessem de depender exclusivamente de capitalistas e bancos privados, mas pudessem recorrer a qualquer momento ao banco estatal, tornar-se-iam mais patriotas e mais livres perante seus credores. Usou os jornais democráticos, o Volksblatt vom Bachtel e o Landbote, para defender essa tese, descrevendo a tarefa do movimento como o conserto de uma máquina estatal que caíra em mãos erradas.⁴

Em 20 de março de 1869, pouco antes da votação da constituição, Keller publicou na NZZ um manifesto em que exigia um banco cantonal. Sua frase mais conhecida exprimia a esperança de que, se o banco salvasse das mãos dos capitalistas ainda que apenas mil cidadãos, esses mil libertariam outros dez mil.⁵ Como membro do conselho constituinte, Keller assegurou a inclusão na constituição de um banco estatal para as necessidades de crédito da população rural. Com isso tornou-se conhecido como o “Bankvater”, o pai do banco. Integrou o Bankrat de 1869 a 1899, o que fez dele o vínculo pessoal mais contínuo entre o programa fundador e a instituição durante suas três primeiras décadas.⁶ O Tages-Anzeiger descreve Keller como o aliado moderado do mais radical Bürkli, cujas ideias de crédito público ele traduziu numa instituição que os eleitores podiam aceitar.⁷

A oposição do establishment liberal

A elite liberal em torno de Escher opôs-se ao banco. A NZZ relata que a facção de Escher temia uma concorrência excessiva para as instituições privadas. O conflito foi travado como parte da luta mais ampla entre o “sistema” e seus adversários.⁸ As objeções liberais combinavam princípio e interesse. Em princípio, os liberais de 1848 consideravam a atividade bancária assunto da iniciativa privada e não viam razão para que o Estado captasse depósitos e concedesse empréstimos em concorrência com o capital privado. Na prática, um banco estatal com garantia ilimitada atrairia poupanças em detrimento dos bancos e caixas econômicas existentes. Um banco que emitisse suas próprias notas concorreria, além disso, com o Bank in Zürich, que emitia notas desde a década de 1830. A própria Kreditanstalt estava menos diretamente ameaçada, porque seus negócios se situavam no financiamento ferroviário, industrial e internacional, mas seus fundadores compreendiam o significado político de um banco que os democratas haviam concebido como instrumento contra eles.

Os liberais perderam a discussão porque haviam perdido a maioria política. Uma vez adotada a constituição de 1869, a criação do banco era um dever constitucional. As únicas questões em aberto eram como seria organizado e com que rapidez poderia começar. O peso sociológico do movimento democrático no campo assegurava que a resposta refletiria as necessidades dos agricultores e dos pequenos ofícios e que a nova instituição ficaria subordinada ao povo e a seus representantes eleitos.

Notas

1. Schweizer Radio und Fernsehen (SRF), “150 Jahre Zürcher Kantonalbank – ‘Die Bürger aus den Händen der Kapitalisten retten’”, 2020, https://www.srf.ch/news/wirtschaft/150-jahre-zuercher-kantonalbank-die-buerger-aus-den-haenden-der-kapitalisten-retten. ↩
2. Wikipedia (alemão), “Johann Jakob Keller (Politiker)”, https://de.wikipedia.org/wiki/Johann_Jakob_Keller_(Politiker). ↩
3. Neue Zürcher Zeitung, “Sicheres Geld für freie Bürger: Wie ein Zürcher Fabrikant gegen die liberalen Eliten für eine Kantonalbank kämpfte”, https://www.nzz.ch/zuerich/sicheres-geld-fuer-freie-buerger-wie-ein-zuercher-fabrikant-gegen-die-liberalen-eliten-fuer-eine-kantonalbank-kaempfte-ld.1474134. ↩
4. NZZ, “Sicheres Geld für freie Bürger” (citado acima). ↩
5. NZZ, “150 Jahre Zürcher Kantonalbank: ZKB, Retterin vor ‘Kapitalisten’” (citado acima). ↩
6. Wikipedia (alemão), “Johann Jakob Keller (Politiker)” (citado acima). A SRF também se refere a Keller como o “Bankvater”: SRF, “150 Jahre Zürcher Kantonalbank – ‘Die Bürger aus den Händen der Kapitalisten retten’” (citado acima). ↩
7. Tages-Anzeiger, “Bernhardiner, Nashörner und ein Sachse” (citado acima). ↩
8. NZZ, “150 Jahre Zürcher Kantonalbank: ZKB, Retterin vor ‘Kapitalisten’” (citado acima). ↩

Apenas para fins de informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise de um caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro de 2026.