A Autoridade Suíça de Supervisão do Mercado Financeiro (FINMA) autoriza e supervisiona bancos, seguradoras, casas de valores mobiliários, gestores de fundos e, desde 2023, gestores de patrimônio independentes e trustees. Os artigos aqui reunidos explicam o mandato e os instrumentos da FINMA, o procedimento de autorização e a organização de que uma instituição supervisionada necessita, os processos de enforcement e suas consequências, e a evolução do direito suíço de supervisão. Também mostram quais atividades de grupos estrangeiros na Suíça exigem autorização e quais não exigem, e como estruturar um negócio de modo que a questão seja respondida antes do seu início, e não no curso de uma investigação.
A Autoridade Suíça de Supervisão do Mercado Financeiro (FINMA) concede licenças e supervisiona bancos, seguradoras, sociedades de valores mobiliários, gestores de fundos, gestores de patrimônio e trustees, e pode cassar licenças, confiscar lucros e proibir pessoas de atuar no setor. Saber quais atividades exigem licença é a primeira questão para qualquer negócio financeiro na Suíça, e a resposta determina o cronograma de todo o projeto.
A supervisão do mercado financeiro na Suíça assenta em várias leis federais, entre elas a Lei dos Bancos, a Lei das Instituições Financeiras, a Lei dos Serviços Financeiros e a Lei contra a Lavagem de Dinheiro. A FINMA aplica essas regras por meio de ordenanças, circulares e de sua prática de supervisão cotidiana. Muitas instituições são também examinadas por sociedades de auditoria que atuam por conta dela, de modo que um novo negócio deve prever no orçamento tanto o processo de licenciamento quanto os custos contínuos de auditoria.
Antes de lançar um serviço financeiro, uma empresa estrangeira deve verificar se sua atividade exige licença, registro ou filiação a uma organização de autorregulação. Os gestores de patrimônio e os trustees, por exemplo, são supervisionados de forma contínua por organismos de supervisão autorizados pela FINMA. A FINMA também responde a consultas sobre requisitos de licenciamento, e um pedido bem preparado pode eliminar meses de incerteza para um novo empreendimento.
Um pedido de licença exige um plano de negócios crível, capital adequado, uma organização sólida com funções de controle independentes e dirigentes que ofereçam garantia de uma conduta irrepreensível nos negócios. A FINMA espera também que o negócio seja efetivamente administrado a partir da Suíça, o que influencia onde devem estar sediados os administradores e o pessoal-chave. Planejar cedo a estrutura de governança evita o custo de redesenhar a sociedade depois que a autoridade tiver analisado o processo.
Os artigos explicam o mandato e os instrumentos da FINMA, o licenciamento de gestores de patrimônio e trustees, as licenças necessárias para negócios de criptoativos, a evolução do direito suíço de supervisão e as novas regras sobre transparência e combate à lavagem de dinheiro.
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